青年創業貸款與公股銀行
近代社會盛行凱因斯經濟學(如果不施行凱因斯經濟學政府猶如不存在，這樣哪來的油水呢?)，強調市場容易失靈需要政府出來干預，而「政策性貸款」是政府透過金融機構來支持產業發展或是解決一些經濟問題所採取的干預措施。我們以青年創業貸款為例，看看目前政策性貸款狀況。
下表是目前青年創業貸款的主要承辦機構
我們可以看到承辦機構過半是公股行庫，且不僅僅只是參與而是「積極」發展呢!當政策的美意被冠上業績目標，政府對人民的美意，就是對行員的惡意了!
政策性貸款的存在主要是希望透過政府力量將資金引導到政府希望發展的方向，例如:青年創業、紓困、文化青創、5+2產業等，這些政策發展成果都是政府的「業績」，而政府的業績目前都是金融機構幫忙承擔，目前我們注意到金融機構承擔青年創業貸款對銀行本身有幾個問題產生。
1.成本效益低:雖然青年創業貸款在申貸時會送信保基金保證銀行80%~95%的債權，因此客戶在客戶違約時銀行幾乎不會虧錢，但銀行也幾乎賺不到錢，因為青創貸款通常數額小、利息低、還款年限短，對銀行來說賺錢空間很小，又有許多行政成本需要負擔，因此這個業務成本效益非常低。
2.為績效目標而放寬貸款標準:只要政府政策出來，銀行都會有「數字」目標，例如:放貸量等，因此就會特別放寬標準，造成濫貸而過度槓桿，如同前面信用卡篇與房貸篇所提到的過度槓桿將會對金融環境帶來災難，當為了績效目標過度放貸給青創事業到時爆發的違約潮也將對銀行造成不小漣漪(還好現在很多民營做的都很不積極，不然對整個經濟體影響更大。)
3.墊高基期:在金融業待過的人應該都知道預算目標都是每年攀升，不論是獲利、戶數等，在衝刺青創貸款的情況下，該期的客戶數會墊高，而這類客戶通常無法長期往來(不是倒了，就是不繼續借款)，而讓下期業務目標墊的非常高難以達成，而達成率直接與金融業獎金掛勾，這紮紮實實的是對行員的惡意!
雖然講了許多問題，但我們仍認為支持青年創業是一個必須的政策，這能讓整體社會更有活力，避免資源都往大公司集中，唯一錯誤的地方在於訂出績效目標，當訂出績效目標就是以目標導向，捨棄行員的專業判斷，會造成後面許多問題的衍生。因此，若大家有機會成為決策者，我們得謹記不要為了目標，忽略放款的本質，為了績效目標過度放貸是不好的行為，所有的放款都應該審慎評估!!!
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