房貸篇
選擇房貸成為第一個介紹的金融商品，實在是因為這商品影響人類生活真的是非常劇烈，也是造成2008年金融海嘯的原因，但金融商品本身都是中性的，發生的災難都來自於過度的槓桿。
我們都知道現在房價高漲，若想要現金買房近乎是不可能任務，而房貸給了大家一個機會，只要籌措足夠的頭期款加上本身的信用，剩下的錢可以將房屋抵押的方式借出來購買房子，大家要注意喔!這裡的抵押不是先把房屋全額買下，然後再抵押把錢借出來，而是在買的同時，銀行就借你錢了!這樣的金融商品讓你在購屋的時候，"相對"輕鬆很多。
那大家在談房貸最常談的三個要件:利率、成數、年期(寬限期)，利率影響你的資金成本、成數影響你自己的自備款、年期(寬限期)影響你未來金流。
1.利率:可以想像的到利率越低，基本上你借出來的錢就越便宜，基本上之後你還錢幾乎都是還本金，因此大家都會希望壓低利率較好。而利率的高低主要取決於個人信用與一些政策因素:如:青年購屋貸款。
2.成數:成數主要影響你自己的自備款，而成數主要取決於你的抵押品(房子)地點與個人信用，抵押品地點的考量主要是因為當借款人違約時候，銀行必須處分房子來換到自己債權保護，這時候房子好不好處分就是一大考量，很明顯的台北房子比較好處分，也因此成數可以給得比較高。
3.年期(寬限期):年期(寬限期)主要影響借款人之後還款每期要還的金額，年期(寬限期)越長其實對借款人越輕鬆，因對大部分人而言職涯前期都是收入少的，到後期慢慢增加，這時候還本金也壓力比較小；決定年期主要因素為借款人與抵押品的年紀，設想一個借款人如果70歲要借30年房貸，也就是他整個還完就是100歲這已經超過台灣人平均年齡了，本身就不合理，因此年輕人比較容易拿到長年期(寬限期)貸款。
其實大家對貸款可能沒什麼興趣，房價可能更好奇吧!試設想平均價格的形成理應就是: 平均房價=貨幣數量/房屋數量，所以如果貨幣數量增加速度高於房屋數量，基本上房價就會是一個向上的過程，這部分在台北就非常明顯，台北幾乎沒有新建案，而人口蜂擁而入，且台北也是全區可以拿到八成的城市，在這樣不斷槓桿的情況下，台北房價就此居高不下，再加上銀行對於房貸的利率，因有抵押品與違約率低，基本上都是非常低的，因此持有成本非常低，且來台北租屋的人很多，足夠支應未來還款金流(因為年期也很長)，基本上屋主沒有賣屋的誘因，因此在這種市場會讓房價有長期的支撐。
講很多看起來是房貸助長了房價，但金融商品的創造大多是用來解決社會問題，其實也是房貸圓了很多人成家的夢想，金融商品都是中性的，造成災難的往往是過度槓桿，希望大家都能了解~金融業也是對社會有貢獻的!!!
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